蒋建清:情景融资有助于解决中小企业融资问题

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蒋建清:情景融资有助于解决中小企业融资问题

时间:2019-12-03本站浏览次数:248

       

    第十五届中国国际金融论坛于2018年12月15日至16日在上海举行。其主题是:构建现代金融体系,为实体经济的高质量发展服务。世界财富资本(中国-中欧和东欧基金)主席、前工商银行行长蒋建清出席会议并发表了讲话。这说明人与企业的关系已经进入了“情景革命”。供给和需求很容易通过“情景”联系起来。新的场景层出不穷,新的平台不断被新的需求所创造,新的模型不断被升级和重塑。他认为,金融技术数据情景下的新金融将是传统金融业转型的关键方向。首先,金融技术促进了金融功能的整合和创新。第二,多情景成为金融创新的整合平台。第三,情景融资有助于解决中小企业的融资和包容性金融问题。蒋建清说,情景金融的未来发展不仅取决于昂贵的硬件设备、复杂的算法模型和海量的数据和信息,还取决于离线机构网点的数量,更取决于品牌(信任)、客户(流量和规模)、管理的综合竞争优势。风控和信息(数据库)。他指出,要认清情景金融的功能性质和服务来源,坚持服务实体经济,实现金融包容性,尊重客户体验,关注情景金融新的风险特征,平衡收益与风险、便捷性与安全性的关系。创新与合规,数据利用,数据安全与个人隐私保护,实现场景黄金。荣氏健康持续发展。全文如下:江健庆:各位嘉宾,女士们,先生们:大家早上好!我很高兴出席第15届中国国际金融论坛。目前,以云计算、移动互联、块链和人工智能为代表的金融技术正在蓬勃发展。金融创新正显示出旺盛的生命力,并进入金融与技术深度整合的新阶段。面对宏观经济放缓、利率市场化、金融去杠杆化和金融技术发展的严峻挑战,传统的金融业经营模式已不可持续,全面转型刻不容缓。其中,基于金融科技数据情景的新型金融将是传统金融业转型的关键方向。接下来,我想提出三点:第一,金融技术促进了金融功能的整合和创新。古代金融业的生存离不开它的不断创新和完善。在这个漫长的过程中,金融的基本功能逐步形成和完善。现代银行理论将银行功能定义为四大类,包括支付、资产转换、风险管理和数据处理。支付功能是金融基础的功能。货币和金融业正在形成。它是金融存在和发展的基础。金融作为中介机构,在基金赤字和基金盈余之间进行调整,发挥着资产转换的作用。随着资产转换功能的发展,风险管理和数据处理功能也得到了发展,这四个功能逐渐成为银行业的核心功能。在金融发展史上,不同阶段、不同类型的金融中介机构将集中体现上述功能。四个功能也随着社会的发展而不断演进。支付功能主要沿着提高交易效率的方向进行,资产转换、风险管理和信息处理三大功能主要沿着减少信息不对称的方向进行。近年来,金融科技的发展对金融产生了重大影响。在漫长的历史发展进程中,基本上是单独履行的各种金融功能开始趋同。通过金融科技的干预,可以打开整个金融产业链中的所有环节,使经济、金融活动中的资金、物流和数据的流动统一起来。功能整合带来的金融创新催生了前所未有的金融产品、金融形式和金融平台,使存款、贷款、支付结算、数据管理和风控信贷等金融服务有机地联系在一起。金融业对“风险与数据”有了新的认识,金融边界大大扩展。金融业经历了巨大的变化,产生了许多新形式、新情景和新平台。金融的组织结构、经营模式、市场营销和服务对象都发生了巨大的变化。应该强调的是,虽然金融科技促进了金融功能的整合和演进,但金融的基本功能并没有改变。第二,多情景成为金融创新的整合平台。商业情景是人、人与商品、人与外部环境相互作用、相互联系的一种方式,也是实现金融需求的场所。商业情景伴随着金融,这不是一件新鲜事。例如,在过去,当固定货币被创建来充当一般等价物时,交易成本已经大大降低,并且交易概率已经增加。在很长的历史时期,通常以金融机构为中心的离线业务场景将买卖双方联系起来。支付与结算、信贷融资、风险控制和与业务活动相关的数据处理通常是相互独立或不紧密相关的。金融技术正开始改变这种状况。结合企业情景中的财务活动,可以紧密联系企业活动的资金流、物流和数据流,将产业链、供应链和销售链有机地联系起来,有效地判断从生产到销售、商业到金融的逻辑过程。通过数据模型,可以有效地了解企业和个人财务行为的合理性。风控技术的发展为金融安全提供了保障,大数据技术为金融生态的整体良性运行提供了关键的技术支持,以实现金融安全、流动性和效率。情景可以帮助金融机构实现低成本、准确判断消费者风险水平和消费者偏好,提高消费金融用户转化的效率。互联网场景可以为金融业提供巨大且低成本的用户基础,以实现在线和离线交互。当前,人与企业的关系已经进入“情景革命”。供给和需求很容易通过“情景”联系起来。新的场景层出不穷,新的平台不断被新的需求所创造,新的模型不断被升级和重塑。情景金融是一种生态金融。具有市场聚集和自我扩张的能力。金融机构通过积极构建或干预C终端的各种在线和离线消费情景,依靠高质量的企业和政府资源为公众客户,积极构建连接B、G、C终端的金融生态圈和金融情景。涉及食品、服装、住房、教育、医疗、艺术、文化、公共服务、社会保障等多个领域,以支付、融资担保、凭证结算。证券保险、投资和财务管理一体化。随着情景金融的发展,生态圈将会不断扩大。据统计,2017年,中国情景金融交易规模超过1.8万亿元。情景金融已成为以客户为中心、优化真实体验、增强客户粘性、无缝集成功能的新型金融业。情景金融是融金融属性、顾客属性、社会属性、消费属性和工业属性于一体的新型金融模式。目前,金融机构和跨境金融技术企业正试图在各种情况下实施金融服务。竞争已经从渠道建设竞争转向情景建立竞争,未来获得高质量情景的人将获得“世界”。第三,情景融资有助于解决中小企业的融资和包容性金融问题。解决中小企业融资难、融资贵的问题,促进全纳金融的健康发展,已成为社会关注和各方努力解决的重大问题。商业银行成立了以小微企业、农业、农村、农民、创业创新群体、扶贫开发为重点的综合性金融机构。根据银行保险监督管理委员会的数据,中小企业的贷款余额从2015年第一季度的21.41万亿增加到2018年8月底的32.7万亿。贷款的绝对规模继续扩大,但仍难以满足市场需求。中小企业融资难和融资成本问题依然普遍存在。我们应当有效地解决这个“世界性问题”,实现小额信贷市场化、商业化的可持续发展,使经营稳定或暂时有困难的小微型企业能够及时获得融资,同时保持风险底线;具有诚信的企业可以获得无抵押、无担保、无共同担保的信用贷款,从而使金融企业愿意借贷和共同担保。敢于借贷,但不会有大的信用风险。解决信贷领域的信息不对称问题是解决中小企业融资问题的根本途径。基于信息技术应用、大数据分析应用和金融情景构建的现场金融是解决信息不对称问题的途径之一。通过信息流的情景化,可以实现资金流和物流的可见性和可控性、透明性和可靠性。例如,对于B端的情景金融,通过对供应链金融模型和大数据技术的分析,可以形成客户状态的全景视图,从而将风险控制从单一客户、单一品种、本地化和碎片化管理转变为企业协会、上下游的数据风控制模式。eam链接和交易。通过大数据、物联网、人工智能等技术在场景中的应用,能够准确识别异常信息,有效实现资产转换、风险定价和资本配置。通过对客户行为和交易特征的挖掘和分析,可以为准确的营销服务提供支持,提高客户粘性。有效改善长尾客户的服务供给,开展网上融资,满足中小型企业的需求。应当指出,任何商业组织所构建的商业场景都存在数据不足、数据碎片、数据挖掘成本高和精度低的问题。在税务、工商行政管理、公用事业、教育医疗、社会管理等领域,政府形成了大量的宝贵数据资源,但无所事事。费用状况。通过建立社会公共信用数据库,在一定的规范下开放使用,结合金融机构所拥有的信用数据,可以有效地提高社会信用数据的水平,对解决中小企业的融资难和融资成本,促进全纳金融的发展具有重要意义。情景金融,归根结底是一种金融功能的整合形式。金融是基础,科技是工具。情景金融的未来发展不仅依赖于昂贵的硬件设备、复杂的算法模型和海量的数据信息,还依赖于众多的离线机构网络。它更依赖于品牌(信任)、客户(流量和规模)、管理(风控)和信息(数据库)的综合竞争优势。因此,我们应该认清情景金融的功能性质和服务来源,坚持服务实体经济,实现金融包容,尊重客户体验,关注情景金融新的风险特征,平衡收益与风险、便捷与安全、创新。规范和依从性、数据利用率、数据安全和个人隐私保护,从而实现场景。金融健康持续发展。相信情景金融的春天已经到来!谢谢您。新浪宣布,所有的会议记录都是现场速记的,未经发言者审核,本文就贴在新浪上。com用于传输更多信息并不意味着同意其观点或确认其描述。责任编辑:谢长山




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